Leider gibt es nur wenige Banken, die Kleinkredite in
einer Größenordnung von etwa 1.000 € vergeben. Der Grund ist, dass die
Bearbeitungskosten der Kreditanträge in keinem Verhältnis zu den aus
der Kreditvergabe resultierenden Zinserträgen stehen. In unserem Kleinkredit Vergleich haben wir
Ihnen die Banken zusammengestellt, die dennoch günstige Kleinkredite in
Höhe von 500 €, 1.000 € oder 1.500 € anbieten.
500 € Kleinkredit Vergleich
Kleinkredite über 500 € werden lediglich von der CreditPlus Bank aus Stuttgart sowie von Bon Kredit aus dem Schweizer Kanton Thurgau angeboten. Da sich die Kreditzinsen bei einer standardisierten Laufzeit von 36 Monaten und erstklassiger Bonität nur marginal unterscheiden, sollten Kreditsuchende den 500 € Kredit bei beiden Anbietern anfragen und sich schließlich für das günstigste Angebot entscheiden. Die Antragsbearbeitung erfolgt sowohl bei der CreditPlus Bank als auch bei Bon Kredit kostenlos, auch wenn kein Kreditvertrag zustande kommt.
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geforderten Mindestangaben sowie einem repräsentativen Beispiel fahren
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1) Monatsrate bei bester Bonität (über Kreditrechner des Anbieters ermittelt).
1) Monatsrate bei bester Bonität (über Kreditrechner des Anbieters ermittelt).
1.000 € Kleinkredit Vergleich
Bei einem Kleinkredit über 1.000 € kommt neben der CreditPlus Bank und Bon Kredit auch der TeamBank easyCredit, das Kreditangebot der Volksbanken, ins Spiel. Dieser bietet bei einer standardisierten Kreditlaufzeit von 36 Monaten ebenfalls noch vergleichsweise günstige Konditionen im Banken Kreditvergleich. Auch bei einem 1.000 Kredit gilt, dass mindestens zwei konkrete Angebote eingeholt werden sollten, bevor sich der Interessent wiederum für den Kredit mit dem für ihn niedrigsten Effektivzins entscheidet.
1) Monatsrate bei bester Bonität (über Kreditrechner des Anbieters ermittelt).
1.500 € Kleinkredit Vergleich
Auch bei der Berechnung eines Kleinkredits über 1.500 Euro , ergibt sich ein ähnliches Bild wie bei Kreditbeträgen über 500 Euro bzw. 1.000 Euro. Die beiden Anbieter mit den jeweils günstigsten Zinsen sind die CreditPlus Bank sowie der Kreditvermittler Bon Kredit. Mit etwas Abstand folgt die TARGOBANK, ehemals Citibank Privatkunden AG. Die dargestellten Monatsraten ergeben sich wiederum bei erstklassiger Bonität des Kreditnehmers.
1) Monatsrate bei bester Bonität (über Kreditrechner des Anbieters ermittelt).
Wie die Banken den Kreditzins berechnen
Bevor die Banken Kredite vergeben, wird auch bei einem Kleinkredit das individuelle Kreditrisiko des jeweiligen Kunden genauestens geprüft. Der Hintergrund ist natürlich, dass die Banken das Kreditausfallrisiko möglichst vermeiden wollen, denn mit jedem Kreditausfall entstehen hohe Kosten.Das Kreditrisiko wird dabei mittels des Scorings berechnet. Hierfür hat jede Bank ein eigenes Berechnungssystem, sodass die Risiken recht unterschiedlich bewertet werden. Beim Scoring wird jedem Kunden ein Punktewert von 1-6 zugeordnet. Kunden, die kein Kreditrisiko aufweisen, erhalten dabei von den Banken einen Score-Wert von 1, der Wert von Kunden mit hohen Risiken hingegen liegt bei 4-6. Bereits ab einem Wert von 4 sind Kreditvergaben in der Regel nicht mehr möglich.
Wie das Scoring im Einzelnen berechnet wird, teilen die Banken nicht mit. Grundlage hierfür ist jedoch das Einkommen des Kunden sowie sein monatlicher Haushaltsüberschuss. Dieser wird durch Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben sowie einer pauschalen Berechnung der Lebenshaltungskosten ermittelt. Letztendlich spielt auch der Schufa-Score, der ebenfalls die Kreditwürdigkeit eines Kunden widergibt, bei der Scoring-Berechnung eine Rolle.
Doch nicht nur diese "harten" Faktoren beeinflussen das Scoring, sondern auch sogenannte "weiche" Faktoren. Hierzu gehört das Lebensalter des Kunden, die Tatsache, ob das Girokonto im Haus geführt wird sowie der Familienstand und die Wohnsituation.
Gerade junge Kunden gelten dabei als Risiko, denn sie können kurzfristig im Job gekündigt werden, wodurch das Risiko der Bank steigt. Das Risiko einer eventuellen Arbeitslosigkeit wird zudem anhand der Postleitzahl des Antragstellers ermittelt, wodurch ländliche Regionen im Vergleich zu Metropolregionen wie Stuttgart oder München benachteiligt sein könnten.
